互联网时代农业、农村金融的发展与变革

2014年2月25日，中和农信项目管理有限公司总经理、中国扶贫基金会副秘书长刘冬文、银行证券农林牧渔行业首席分析师吴立做客2014年第4期鸿儒论道，以“互联网时代农业、农村金融的发展与变革”为题，与听众共同探讨了在互联网金融的时代背景下，农业发展、农村金融出现的新趋势，并就具体的案例展望了2014年农村金融可能的发展方向。

刘冬文认为，互联网时代对农村金融的影响主要体现在以下三个方面：第一，移动互联网极大地改变了农村居民的生活方式，冲击了现有的农业产业模式，引入了变化；第二，农村金融互联网平台的升级将提高小额贷款等信贷模式的效率，还降低了风险；第三，探索农村小额理财、小额保险、小额汇兑等业务以及建设农村微型合作金融将成为农村金融发展的新趋势。

刘冬文以中和农信的微型金融贷款为例，展示了新型农村金融的发展趋势。过去，以农村低端客户为主的客户群体，一般是拿不到贷款的。但在互联网服务的普遍化以后，手机移动终端完全可以服务到田间地头，通过信息技术可以提高其效率，控制风险。中和农信的客户群体集中在贫困线上下，其中70%的客户获得的平均贷款约1万元，一般贷款上限是5万元。截至2013年12月，中和农信累计放款71万笔，共计58亿元。

刘冬文指出解决中低收入农户的贷款问题，不能依赖于以往财政贴息的办法，这只会让贷款流向富人，同时也不利于经营机构的有效运行。他认为必须坚持以市场化的方式向低收入农民提供贷款，辅以有效的风险控制、高效的放贷机制。中和农信贷款模式创新到“贷款合同只有一页纸”。同时农村金融机构的运营应该更注重将社会绩效管理融入到机构运行中，发展战略着眼于有质量的扩张。刘冬文还指出，当前整个移动互联网的冲击对农村金融产生深远影响，未来中和农信将重点推动的项目是如何用银联电子交易做信贷。  

   吴立展望了2014年农村移动互联网，他认为其将发生高速增长，主要原因有两个方面：第一，中国公共基础设施建设将加速农村经济与互联网金融的融合；第二，3G/4G等移动互联网技术的成熟运营增加了移动互联的普及性。目前农村互联网普及率只有27%，未来将有很大的提升空间，同时，互联网将影响涉农产业链的上下游，使其更加紧密结合。

吴立认为当前中国农村具备这样一个大背景：一是农村土地的变局，未来农村土地流转合同将使土地经营权得到流转；二是人的变革，培育具备互联网知识的农民和设立新型农业主体将是农业产业的未来趋势。

基于这一基础，吴立通过案例阐释了互联网思维在农村金融中的应用。大北农公司以大数据思维作为公司发展战略，通过产业链大数据改造公司农业板块架构，目前90%的饲料在互联网上供应和销售；2013年淘宝网上涉农网站共163.26万个，年销售额共50亿元。这些案例深刻阐释了互联网方式以及互联网思维正在极大地改变农业组织模式。

本次鸿儒论道由中国农业大学金融系主任何广文教授、南方都市报评论员李响担任评议嘉宾。在评议阶段，与会者还就“四农”（农业、农村、农民、农业信贷）+互联网模式，涉农P2P模式以及国有社会性组织如何社会化展开了深入探讨。

本次活动由刘鸿儒金融教育基金会秘书长沈丹义主持，七十多位业界人士参加了此次研讨会。“鸿儒论道”是由刘鸿儒金融教育基金会与上海金融与法律研究院联合发起，并由长安国际信托投资股份有限公司独家支持，双周定期举行。论坛关注中国金融与宏观经济中的各种问题，致力于为学者、监管者和业界专家搭建跨界交流的平台，为中国经济和金融提供专业意见。