从票号到扫码支付：中国支付三十年

现在，我们完全可以说，1993年提出的中国金融电子化真正实现了。全社会流通中的现金占GDP或社会零售消费品总额的比重，自2000年以后逐年下降，目前已经低到1980年代前期的水平。中国的移动支付和非现金支付水平，已经达到或超过了发达国家的水平，这些都是移动支付的功劳。这些也是1993年，绝大多数人无法想象的场景。

回顾支付手段的变迁史，可以发现支付方式有着内在的演化逻辑，以社会发展和技术水平基础，以市场需求为导向。每一次支付手段的迭代都重塑了人们的商业生活。一方面，支付方式在交易中发挥类似基础设施的作用，成为一种基本工具；另一方面，它又重构了产业的业务逻辑，有助于这些行业在更高效的平台上催生新的业态。

不同的发展阶段，不同的技术水平，对应不同的支付方式，而不同的支付方式都伴随着利用漏洞开展的非法交易行为，使得正常的交易行为受害。包括信用卡在内的任何一种支付手段都有漏洞，为了保护正常交易活动的开展和维护市场秩序，监管和打击非法交易是政府和支付平台一直共同致力的事情。

弊病要除，但应谨慎。相关监管政策应考虑如何更好地回应时代需求，不能轻易推倒市场，把婴儿同洗澡水一起倒掉。

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